確定了！無證經(jīng)營等被支付清算協(xié)會列為2019年支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報重點
02月15日, 2019 | 作者: | 來源: 華夏時報
摘要：確定了！無證經(jīng)營等被支付清算協(xié)會列為2019年支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報重點
支付結(jié)算存違法違規(guī)行為注意了！
2月12日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細(xì)則》的公告。
“結(jié)合當(dāng)前支付結(jié)算市場發(fā)展情況和自律管理要求，中國支付清算協(xié)會確定了2019年支付結(jié)算違法違規(guī)行為重點舉報事項?！敝Ц肚逅銋f(xié)會指出。
具體來說包括以下七大類別：1.為賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)行為;
2.擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權(quán)益等行為;
3.違反條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范行為;
4.無證經(jīng)營支付清算業(yè)務(wù);
5.支付敏感信息泄露、參與偽卡欺詐等違規(guī)行為；
6.非法改裝、惡意篡改終端信息等違規(guī)行為；
7.套碼、切機等違規(guī)行為。
尤為值得一提的是，一直以來，無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的問題備受關(guān)注。
比如去年11月20日，職業(yè)打假人王海發(fā)布微博，舉報“美團涉非法經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，可被挪用或吃利差的資金高達(dá)70億”；隨后拼多多平臺一位商家在社交媒介表示，其曾向中國人民銀行上海分行舉報平安銀行和拼多多涉嫌“二次清算”及無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)并獲得了確認(rèn)等等。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就曾指出，無證機構(gòu)不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束，其直接開展商戶資金結(jié)算和預(yù)付卡發(fā)行，自行控制和支配相關(guān)資金，可能產(chǎn)生截留、挪用商戶資金的風(fēng)險?，F(xiàn)實中已發(fā)生多例無證機構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金或持卡人預(yù)付資金等風(fēng)險事件。無證機構(gòu)在商戶和客戶拓展、技術(shù)設(shè)施、終端機具、客戶信息管理等方面也缺乏保障措施，極易造成客戶信息泄露、賬戶信息側(cè)錄等風(fēng)險以及偽卡、盜刷等風(fēng)險事故、案件。此外，無證機構(gòu)為了搶占業(yè)務(wù)往往“無底線”競爭，擾亂了正常市場秩序。
而近年來，監(jiān)管部門對支付行業(yè)監(jiān)管力度空前，“查處無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)”、“嚴(yán)肅整肅‘二清’和違規(guī)轉(zhuǎn)接”、“罰單頻出”……。
比如2016年10月，央行會同13部委制定并印發(fā)了《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》，開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治。2017年年底，央行下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》中也指出，要全面檢查持證機構(gòu)為無證機構(gòu)提供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為等等。